「資産運用」と聞くと
「なんだか特別な知識が必要な気がする」
「とりあえず難しそう」
と思っている方も多いかと思います。
私もそう思っていました。
確かに、株などを買ったり
次何が当たるかを予想して
売買を繰り返す投資家もいます。
が、この投資方法、私は難しそう…
知識も必要そうだし…
老後の資産として貯めたいので
大きくマイナスになったりできるほどの余裕資金ではない。
そんな私が
このルールでやっていけばいいんだ！
ということを知ってからは
夫婦で分けながらコツコツ積み立てています。
ルールとは？
①長期で運用
②対象の分散（資産均等型など）
③買う時期の分散（毎月一定額）
④低コスト
（iDeCoやつみたてNISAは、信託報酬が低いものも多い）
↓ちなみに夫婦の分け方、現在はこんな感じ。
夫
小規模企業共済（節税効果＋老後）
iDeCo（節税効果＋老後）
妻
つみたてNISA（非課税＋いつでも引き出し可能）
iDeCo（節税効果＋老後）
貯金のポートフォリオを組んで
直近で必要なお金は、預貯金で貯める。
家族の想いや、夢などの目的別に
貯め方も分けるようにしています。
特に、個人事業主の方（国民年金）には
将来受け取れる年金額
を知っててもらいたいなと思います。
iDeCoは、
年に１回 掛け金の変更が可能です。
ネットでポチっとできたら良いのですが
ネットから申請したら
加入者掛金金額変更届
というのが送られてきます。
記入して返送しなくてはいけません。
加入する際も、掛金の変更も
「時間がかかる」ことを前提に
何月から加入したい。
何月から掛金変更したい。
と考えている方は
早めに申請だけでもしておきましょう。
