先日 ”収入に合った予算の組み方”
というテーマで
インスタライブをさせていただきました！
そのまとめを今回書いていきます☆
やり方のステップを書いてみました。
（実際に弊社のメニュー ”家計ダイエット” でしている内容と同じです。）
☟
- 貯金をしたい理由を考える
- 目安の生活防衛費や現金で置いておく貯金を考える
- マイホームを考えてる人など人によって様々
- 生活防衛費がたまった後の貯蓄先を考える（使う予定が10年以降、先のことは投資へ回してみるのも◎）
- 家計簿の種目を決める
- 赤字の人は後から沢山でてくる
- 一ヶ月・二ヶ月・三ヶ月で修正してみる
- 銀行口座（全て）を洗い出し
- 調整できるところを探す
長くなるので、前編と後編に分けます！
今回は、1～4まで 😉
①貯金をしたい理由を考える
ご家庭それぞれに貯金の目的があると思います。
教育費用、マイホーム費用、老後費用、旅行、車、etc…
それらを書き出してみましょう。
次に
優先順位を決めましょう。
今頑張って節約し、将来大学費用を出してあげたい！
今我慢はしたくない。楽しんで、将来足りない分は、奨学金で行ってもらう！
※正解はありません。
ご家庭によって教育方針も異なります。
これをしっかり決めておくことで
誰かが
いい車に乗っていたって、
おしゃれな服を着ていたって、
羨ましくなくなります^^
②目安の生活防衛費や現金で置いておく貯金を考える
- まずは生活防衛費を貯める
- 夢のためにいくら必要か？を計算する。（そして逆算！）
貯金の前に、まずは生活防衛費です。
1ヶ月の生活費×6ヶ月分
キャッシュで用意しておきましょう。
↑６ヶ月分が正解ということではありません。
３ヶ月分なのか。６ヶ月分なのか。
この辺りも家族とご相談して決めましょう。
そして、
①で書き出した
夢の優先順位を考えながら
いくら必要か？
何年後に必要になるのか？
そのためには
今いくら貯金していけばいいのか。
が見えてきます。
夢に必要な金額
収入と支出を計算してみると
今のままじゃ全然足りない！
ということもよくあります。
大事なのはそこから
どう調整していくかです。
夢を削るのか
収入を増やすのか
支出を減らすのか（固定費など）
①で優先順位を決めておくと、↑ここの選択がスムーズになります。
③マイホームを考えてる人などによって様々
マイホームにどれくらい用意しておけばいいのかですが、
余分な利息を払う必要が無くなるので、可能であれば
諸費用は貯めておくと◎（キャッシュで支払えたら良いですね）
マイホームと賃貸では
年間でかかる費用（修繕費の積立や、固定資産税など）
も変わってきます。
ライブでコメントをいただいたのですが、
頭金を入れないほうがいい。と不動産の方に言われました ”
これについて、また詳しく別記事に書きますのでお楽しみに！
④生活防衛費がたまった後の貯蓄先を考える（１０年〜は投資回して見るのも⚪︎）
目的に合わせて
学資ならこの方法
老後費用ならこの方法
とそれぞれ
ご家庭の価値観
家計との兼ね合い
を考えながらアドバイスさせていただきます。
細かい投資の内容のお話しになると
別メニューになってしまいますが、
基本的なお話は、家計ダイエットでもさせていただいています＊
NISA、つみたてNISA、ideco、投資信託、などなど
デメリットもあります。
貯金の目的に合っているかどうか が大事です！
ここまでは、準備段階です。
この準備が意外にも大切です。
ご家庭の価値観やライフスタイル
目的を明確にしておくことにより
無駄をそぎ落とし
やるべきことが見えてきます。
⑤からは、実際に家計簿にメスを入れていく作業になります。
続きは次の記事でご説明しますね～＊
